Immotion Capital

Immobilienfinanzierung

Mit IMMOTION CAPITAL Ihre Immobilie finanzieren.

Ein Immobilienkauf geht mit einer hohen Investition einher.

Deswegen benötigen die meisten Immobilienkäufer eine Finanzierung für den Haus- oder Wohnungskauf. Es ist entscheidend, diese mit Sorgfalt auszuwählen. Auf diese Weise sparen Sie Kosten und stellen gleichzeitig sicher, dass Sie die monatlichen Raten bedienen können. Wir als Ihr Makler von IMMOTION CAPITAL organisieren nicht nur den Immobilienkauf, sondern wir sind auch Ihr Partner bei der Auswahl der richtigen Finanzierung.

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Vereinbaren Sie mit uns ein unverbindliches Beratungsgespräch! Erfolgreich werden wir Ihr Haus verkaufen oder den Traum von der Immobilie verwirklichen. Persönlich, verbindlich, besser.

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Von Anfang an gut beraten beim Haus- und Wohnungskauf

Bevor Sie sich auf die Suche nach Ihrem Wunschobjekt begeben, sollten Sie sich Gedanken zur Finanzierung machen. Ohne sie ist die Erfüllung des Wohntraums oder des Mietobjektes oft nicht möglich. Prüfen Sie Ihre finanzielle Situation und stellen Sie sich folgende, wichtige Fragen:

  1. Wie viel Eigenkapital steht mir zur Verfügung?
  2. Wie hoch dürfen ausgehend vom Einkommen die monatlichen Belastungen sein?

Manchmal ist es nicht einfach, diese Fragen klar zu beantworten. Als erfahrener Makler unterstützen wir Sie bei der Beantwortung und stellen Kontakt zu professionellen Finanzberatern aus unserem Netzwerk her.

Um vorab eine grobe Einschätzung zu erhalten, können Sie Ihre Möglichkeiten einer Immobilienfinanzierung per Rechner überschlagen. Doch Achtung: Die Online-Rechner dienen nur einer ersten Einschätzung. Detaillierte Informationen bekommen Sie von einem Finanzierungsberater. Sobald Sie wissen, wie teuer Ihr Objekt sein darf, stellen wir Ihnen mit Freude geeignete Immobilien vor.

Wichtig:
Vergleichen lohnt sich!

Viele Kaufinteressenten wenden sich für den Immobilienkredit an Ihre Hausbank. Seien Sie smarter und vergleichen Sie verschiedene Immobilienfinanzierer. Wir von IMMOTION CAPITAL können Ihnen Kontakt zu Finanzierungsberatern und Banken verschaffen, um verschiedene Angebote objektiv miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise profitieren Sie von dem Finanzierungsangebot, was bezüglich der Konditionen und Rahmenbedingungen am besten zu Ihnen passt. Des Weiteren können wir Ihnen einige Tipps geben, wie Sie bei der Finanzierung Kosten einsparen.

Nutzen Sie unser Netzwerk und unsere Servicestärke für einen erfolgreichen Immobilienkauf!

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital?

Haben Sie bereits über eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital nachgedacht? Das ist durchaus möglich. Beachten Sie, dass bei solch einer Immobilienfinanzierung die Zinsen vergleichsweise höher sind. Bessere Zinskonditionen haben Sie, sofern Sie mind. 10 % Eigenkapital einsetzen, sowie die Kauferwerbsnebenkosten aus eigener Tasche zahlen. Für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist zudem wichtig, dass Sie ein sicheres Einkommen beziehen, welches hinreichend hoch ist. Gern geben wir Ihnen zu der Vollfinanzierung förderliche Informationen und stellen Kontakte zu Finanzierungspartnern her.

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Benjamin E.

Unsere Wohnung in Berlin-Friedrichshain haben wir zunächst vorab von Immotion Capital bewerten lassen. Auch der spätere Verkauf verlief für uns hervorragend! Sehr professionell und seriös!

Martina E.

Angenehmer und nicht aufdringlicher Kontakt, alle Antworten parat, fehlende Unterlagen vor Vertragsabschluss sofort zur Verfügung gestellt, alles in allem wunderbar.

Sebastian L.

Seriöse Immobilienmarkler mit viel Fachwissen. Hier fühlt man sich gut aufgehoben. Mein Favorit beim Verkauf von Eigentumswohnungen!

Wirklich wertvoll: 9 Tipps für die Immobilienfinanzierung

1. Eigenkapital überprüfen

Sie profitieren von den besten Zinsen beim Immobiliendarlehen, wenn Sie für die Finanzierung 10 bis 20 % Eigenkapital mitbringen. Die Erwerbsnebenkosten sollten Sie nie durch einen Kredit finanzieren müssen.

2. Erwerbsnebenkosten einkalkulieren

Zum eigentlichen Kaufpreis kommen noch Erwerbsnebenkosten. Sie liegen in Berlin bei 6 % Grunderwerbssteuer und bis zu 2 % Notar- und Gerichtskosten. Hinzu kommt die ortsübliche Maklerprovision.

3. Rücklagen nicht vergessen

Ganz gleich, ob es ein Investmentobjekt zur Selbstnutzung oder Vermietung ist: Es fallen stets Kosten bei einer Immobilie an. Bei einer Vermietung können Sie die meisten Kosten wie Heizung, Müllentsorgung etc. auf den Mieter umlegen. Dennoch sollten Sie mittel- und langfristig Rücklagen für nötige Reparaturen bilden.

4. Tilgungsdarlehen wählen

Das Tilgungsdarlehen ist die simpelste und oft beste Darlehensform. Hierbei tilgen Sie pro Jahr mindestens 1 % der Hypothek, sicherer – auch wegen besserer Zinskonditionen – wäre eine Tilgung von mindestens 2 %.

5. Kombi-Modelle meiden

Es existieren sogenannte Kombi-Modelle, bei denen Sie in einen Bausparvertrag oder in eine Lebensversicherung sparen und nicht tilgen. Da die Sparzinsen jedoch sehr niedrig sind, lohnt es sich mehr, das Darlehen auf herkömmliche Weise zurückzuzahlen.

6. Belastung pro Monat überschlagen

Ihre monatliche Belastung durch die Finanzierung sollte Ihre Lebensweise nicht zu stark einschränken. Eine grobe Faustformel besagt, dass sie inklusive aller Nebenkosten nicht mehr als 40 % Ihres Nettoeinkommens betragen sollte.

7. Zuschüsse vom Staat nutzen

Der Staat kann Ihnen zu wertvollen Zuschüssen verhelfen. Das kann auf unterschiedliche Weise möglich sein. Ein guter Finanzierungsberater wird Sie darüber eingehend informieren. Zudem lohnt sich bei der Immobilienfinanzierung ein Zinsvergleich bei der KfW. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat diverse Förderprogramme.

8. Zinsbindung geschickt auswählen

Bei einem niedrigen Zinsniveau lohnt sich oft eine Zinsbindung von 15 Jahren und mehr. Auf diese Weise haben Sie Planungssicherheit.

9. Sondertilgung im Kreditvertrag aufnehmen

Vielleicht steigt Ihr Einkommen künftig oder Sie erben einen höheren Geldbetrag? Auf jeden Fall sollten Sie in den Kreditvertrag die Option “Sondertilgungen” ergänzen lassen. So können Sie Ihr Darlehen bei Bedarf noch schneller zurückzuzahlen.

Mit uns clever finanzieren!

Persönlich, verbindlich, besser. Bei einem Immobilienkauf gibt es viel zu beachten. Umso wichtiger ist es, einen erfahrenen Ansprechpartner zu haben, der viel Expertise beim Haus- und Wohnungskauf in Berlin besitzt. 

Kontakt

Für Sie: die Antworten auf die 12 wichtigsten Fragen zur Immobilienfinanzierung

Wir unterstützen Sie dabei, eine Immobilie zu kaufen. Unser umfangreiches Leistungsangebot zum Immobilienkauf in Berlin schließt einen Service zu Finanzierungsfragen mit ein. In einem persönlichen Gespräch erläutern wir Ihnen gern Einzelheiten. An dieser Stelle finden Sie zur Erstinformation Antworten auf entscheidende Fragen und Tipps.

Neben dem Kaufpreis fallen beim Immobilienkauf zusätzliche Kosten an. Sie werden als Erwerbsnebenkosten bezeichnet. Im engeren Sinne gehören hierzu:

Zinsen für Ihr Immobiliendarlehen sind steuerlich absetzbar sofern das Darlehen für Anschaffungen aufgenommen worden ist, mit denen Sie steuerpflichtige Einnahmen haben. In diesem Fall ist es möglich, die Zinsen für das Darlehen in der Steuererklärung geltend zu machen. Sie laufen unter den Werbungskosten. Für gewöhnlich bleiben Kredite, die Sie nur für private Zwecke aufgenommen haben, steuerlich unberücksichtigt. Wohnen Sie in dem Haus beispielsweise selbst, können Sie die Zinsen für den Kredit nicht absetzen. Bekanntlich existiert keine Regel ohne Ausnahmen. Sie können die Zinsen absetzen, wenn Sie sich aus berufsbedingten Gründen eine Nebenwohnung zulegen. Die Nebenwohnung dient Ihnen während der Arbeitswoche als Wohnsitz, da Ihr Hauptwohnsitz zu weit vom Arbeitsplatz entfernt wäre.

Wenn bei der Immobilienfinanzierung von Zinsen gesprochen wird, ist damit der Zinssatz gemeint, zu dem Sie sich ein Darlehen für ein Haus oder eine Wohnung leihen. Der Zins hat somit eine große Bedeutung für den Kredit, denn er legt fest, wie hoch Ihre Gesamtkosten für den Kredit sein werden. Aktuell sind die Zinsen auf einem historisch niedrigen Niveau, was einen Immobilienkauf noch attraktiver werden lässt.

Sie können wie folgt Ihre Immobilienfinanzierung berechnen: Darlehenssumme x (Sollzins + Tilgungssatz) / 1200 = Höhe der monatlichen Kreditrate

Ja, das ist möglich, aber wird von Banken ungern getan. Um erfolgreich als Rentner einen Immobilienkredit zu finden, muss sich der Kreditinteressent oft auf eine Restschuldversicherung, höhere Tilgungsraten und einen niedrigeren Beleihungsauslauf einlassen. Der Kreditgeber fordert für gewöhnlich eine höhere Eigenkapitalquote als von einer jüngeren Person. Die Tilgungsrate beläuft sich zu Anfang oft auf 3 oder gar 4 %. Teilweise wünschen die Banken zudem, dass der Erbe des Kreditnehmers den Baukredit unterzeichnet. Er dient dann als Bürge. Sollte der Kreditnehmer vor Abzahlung aller Raten sterben, würde der Bürge den Kreditvertrag übernehmen.

Ja, das ist durchaus möglich, aber Banken prüfen den Hintergrund des Antragstellers noch genauer. Sie haben die Sorge, dass der Immobilienkredit nicht langfristig bedient wird. Immerhin ist bei Selbständigen die Gefahr größer, dass sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Überdies sind Schwankungen bei der Höhe des Verdienstes wahrscheinlicher als bei Angestellten. Insbesondere das regelmäßige Einkommen ist bei der Kreditvergabe essenziell. Sogar das Renteneinkommen überprüft die Bank. 

So viele Sie sich leisten können! Theoretisch gibt es keine Obergrenze. Die Anzahl hängt von Ihrer Bonität und der Immobilie ab. Der Finanzierungsgeber schaut sich im Detail das verfügbare Einkommen, die Tilgungsraten, die laufenden Kosten für das Objekt und zahlreiche Fakten mehr an. Umso niedriger Ihre Verbindlichkeiten und je höher Ihr Einkommen ist, desto wahrscheinlicher finanziert Ihnen eine Bank mehrere Immobilien.

Noch bis Anfang 2018 war es in Deutschland für Senioren quasi unmöglich, einen Immobilienkredit zu erhalten. Das lag an der sogenannten „europäischen Wohnimmobilienkreditrichtlinie (MCD)“. Sie trat im März 2016 in Kraft und legte fest, dass ein Darlehen zu Lebzeiten komplett abbezahlt werden muss. Für viele Senioren war es damit ausgeschlossen, einen Immobilienkredit aufzunehmen. Da die Haftungsregeln extrem streng waren, lehnten die Banken lieber einen Kunden zu viel ab als zu wenig.

Es ist das Angebot, welches am besten zu Ihrer individuellen Situation passt. Da es zahlreiche Angebote gibt, ist ein Finanzierungsvergleich unerlässlich. Ein kompetenter Finanzierungsberater kann Ihnen bei der Wahl des besten Angebots zur Seite stehen.

Um die Maximalhöhe für Ihre Immobilienfinanzierung zu bestimmen, müssen Sie rechnen – oder ein Finanzierungsberater übernimmt dies für Sie. Anhand Ihres Einkommens, dem vorhandenen Barvermögen und Ihren monatlichen Ausgaben lässt sich bestimmen, wie teuer die Immobilie inklusive Finanzierung sein darf.

Zahlreiche Banken sind grundsätzlich zu einem Immobilienkredit ohne Eigenkapital bereit. Jedoch entscheiden die individuellen Voraussetzungen des Darlehensnehmers, ob sich der Finanzierungspartner letztlich darauf einlässt. Wenn Sie daran Interesse haben, dann sollten Sie dies konkret mit Ihrem Finanzierungsberater besprechen. Wir können Ihnen gerne einen kompetenten Ansprechpartner vermitteln.

Für die Beantragung der Hausfinanzierung benötigen Sie zahlreiche Dokumente, die sich die Bank im Detail anschaut. Sie teilen sich grob in diese drei Blöcke auf:

  • Bonitätsunterlagen
  • Darlehensunterlagen
  • Immobilienunterlagen

Aufgrund der großen Anzahl an Dokumenten wird an dieser Stelle auf eine detaillierte Aufführung verzichtet. Ihr Finanzierungsberater hilft Ihnen gern bei der Zusammenstellung.